大眾網(wǎng)：限額提升背后藏騙局！郵儲(chǔ)銀行高密市醴泉營業(yè)所成功攔截涉詐轉(zhuǎn)賬
“真是太驚險(xiǎn)了！差點(diǎn)就把錢轉(zhuǎn)給了不認(rèn)識(shí)的人，多虧你們火眼金睛，幫我守住了辛苦錢！”2025年4月3日，客戶張某在郵儲(chǔ)銀行高密市醴泉營業(yè)所工作人員的耐心勸阻下，成功避開一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，2.5萬元資金安然無恙，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作人員的專業(yè)處置連連致謝。
當(dāng)日上午10時(shí)許，男性客戶張某攜帶身份證及銀行卡，匆匆來到郵儲(chǔ)銀行高密市醴泉營業(yè)所辦理業(yè)務(wù)。他向柜員提出兩項(xiàng)請(qǐng)求：一是將銀行卡交易限額提升至3萬元，二是辦理2.5萬元轉(zhuǎn)賬匯款。張某解釋，因當(dāng)前銀行卡支付限額較低，無法滿足給“朋友”轉(zhuǎn)賬的需求，而這位“朋友”正在住院，急需這筆錢應(yīng)急。
按照大額轉(zhuǎn)賬及限額調(diào)整業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控要求，柜員先核實(shí)了銀行卡的當(dāng)前交易限額及近期流水，發(fā)現(xiàn)該賬戶近期資金往來平穩(wěn)，無明顯大額交易記錄，突然申請(qǐng)?zhí)嵘揞~并大額轉(zhuǎn)賬的行為存在異常。接下來，柜員進(jìn)一步向張某核實(shí)了轉(zhuǎn)賬用途、收款方身份信息，并習(xí)慣性地提醒他：“先生，轉(zhuǎn)賬前一定要確認(rèn)對(duì)方身份，切勿向陌生人隨意轉(zhuǎn)賬，防范電信詐騙?！?/p>
面對(duì)詢問，張某堅(jiān)持稱收款方是“住院的朋友”，但當(dāng)柜員要求提供具體收款信息時(shí)，系統(tǒng)顯示收款賬戶為江西省農(nóng)村信用社，收款人姓名為“肖龍斌”，與張某此前描述的“朋友”信息完全不符。這一關(guān)鍵矛盾點(diǎn)立刻引起了柜員的高度警覺，她當(dāng)即暫停業(yè)務(wù)辦理，第一時(shí)間呼叫綜合柜員到場協(xié)助核實(shí)。
綜合柜員趕到現(xiàn)金區(qū)后，進(jìn)一步向張某追問交易細(xì)節(jié)，要求查看其與“朋友”的溝通記錄。張某猶豫片刻后拿出手機(jī)，聊天記錄顯示，與其對(duì)接的并非所謂“住院朋友”，而是一名備注為“權(quán)限開通助理——程蓉”的女性。聊天內(nèi)容顯示，張某完全是在“程蓉”的遠(yuǎn)程指令和安排下，準(zhǔn)備向“肖龍斌”賬戶轉(zhuǎn)賬2.5萬元。
“您認(rèn)識(shí)肖龍斌嗎？和這位‘程蓉’是什么關(guān)系？”綜合柜員敏銳追問。張某如實(shí)回應(yīng)：“我根本不認(rèn)識(shí)肖龍斌，‘程蓉’說是朋友的朋友，具體情況我也不清楚，她讓我轉(zhuǎn)我就準(zhǔn)備轉(zhuǎn)了?！苯Y(jié)合“陌生收款賬戶+遠(yuǎn)程指令轉(zhuǎn)賬+身份信息矛盾”的多重可疑信號(hào)，綜合柜員當(dāng)即判斷張某遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，所謂“朋友住院借錢”只是騙子編造的虛假理由。
“先生，您這是被騙了！”綜合柜員立即明確告知張某騙局本質(zhì)，一邊阻止其繼續(xù)操作，一邊詳細(xì)講解此類詐騙的常見套路：騙子往往偽裝成“助理”“客服”等身份，通過“朋友求助”“權(quán)限開通”等名義誘導(dǎo)受害者轉(zhuǎn)賬，利用受害者對(duì)“朋友的朋友”的信任降低防備心，最終騙取資金。同時(shí)，工作人員還向張某普及了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的識(shí)別技巧和防范要點(diǎn)，提醒其今后遇到類似遠(yuǎn)程指令轉(zhuǎn)賬、收款人與描述不符的情況，務(wù)必先核實(shí)清楚，必要時(shí)聯(lián)系警方或銀行咨詢。
聽完工作人員的講解，張某這才恍然大悟，后背驚出一身冷汗，連連感謝：“太謝謝你們了！要是沒有你們仔細(xì)核實(shí)，我這2.5萬元就打水漂了，以后轉(zhuǎn)賬我一定多留個(gè)心眼！”隨后，工作人員協(xié)助張某放棄了限額提升及轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)，并指導(dǎo)其在手機(jī)上確認(rèn)關(guān)閉了不必要的支付功能，進(jìn)一步筑牢資金安全防線。
“限額調(diào)整+大額轉(zhuǎn)賬”是電信詐騙的高頻風(fēng)險(xiǎn)場景，每一次細(xì)致核實(shí)都是對(duì)客戶財(cái)產(chǎn)安全的負(fù)責(zé)。郵儲(chǔ)銀行濰坊市分行負(fù)責(zé)人表示，該行始終將反詐工作融入業(yè)務(wù)辦理全流程，針對(duì)限額調(diào)整、大額轉(zhuǎn)賬、陌生賬戶交易等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，建立了“雙人核實(shí)、細(xì)節(jié)追問、疑點(diǎn)暫?！钡姆揽貦C(jī)制，要求一線員工對(duì)任何異常信號(hào)保持零容忍態(tài)度。同時(shí)，常態(tài)化開展反詐技能培訓(xùn)，通過案例復(fù)盤、套路拆解等方式，提升員工對(duì)“身份信息矛盾”“遠(yuǎn)程指令轉(zhuǎn)賬”“虛假用途編造”等詐騙特征的識(shí)別能力，確保在業(yè)務(wù)辦理中能及時(shí)識(shí)破騙局、果斷處置。
此次2.5萬元涉詐轉(zhuǎn)賬的成功攔截，是郵儲(chǔ)銀行濰坊市分行一線員工專業(yè)素養(yǎng)與責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)挠忠惑w現(xiàn)。下一步，郵儲(chǔ)銀行濰坊市分行將持續(xù)強(qiáng)化反詐防控舉措，一方面優(yōu)化智能風(fēng)控系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)“突然提額+異地陌生轉(zhuǎn)賬”等可疑行為的精準(zhǔn)預(yù)警；另一方面加大反詐宣傳力度，通過網(wǎng)點(diǎn)宣講、線上科普、社區(qū)聯(lián)動(dòng)等多種形式，向廣大客戶普及各類詐騙的新套路、新特征，引導(dǎo)客戶樹立“轉(zhuǎn)賬先核實(shí)，可疑先咨詢”的安全意識(shí)，以更嚴(yán)密的防控、更貼心的服務(wù)，切實(shí)守護(hù)好廣大客戶的“錢袋子”。
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