守護(hù)大河清波 潤澤隴原之綠
臨夏州分行工作人員深入臨夏鷺鴻環(huán)保電力有限公司了解生產(chǎn)情況。
甘肅，作為黃河流域重要的水源涵養(yǎng)區(qū)和補給區(qū)、黃河國家戰(zhàn)略首倡之地，承擔(dān)著黃河上游生態(tài)修復(fù)、水土保持和污染防治的重任。重要的地理位置、突出的生態(tài)功能，賦予了甘肅守護(hù)黃河安瀾、筑牢國家西部生態(tài)安全屏障的重大歷史使命。
郵儲銀行甘肅省分行緊扣甘肅國家西部生態(tài)安全屏障定位，以發(fā)展綠色金融為著力點，通過機制創(chuàng)新、產(chǎn)品迭代，構(gòu)建具有隴原特色的綠色金融服務(wù)體系，為黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展提供服務(wù)和支撐，走出了一條金融“活水”潤澤綠色產(chǎn)業(yè)的特色發(fā)展之路?！笆奈濉逼陂g，甘肅省分行綠色貸款余額由29.37億元增至51.36億元，增長了74.88％。
打造銀團服務(wù)企業(yè)新模式
居民生活垃圾有什么用途？在臨夏鷺鴻環(huán)保電力有限公司，居民生活垃圾經(jīng)處理后轉(zhuǎn)化為可利用清潔資源——綠電。
該公司實施的垃圾焚燒發(fā)電項目，是臨夏市市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重點工程。項目總投資6.22億元，采用“設(shè)計—建設(shè)—融資—運營—移交”的PPP模式，分兩期建設(shè)。和大多數(shù)民生項目一樣，由于垃圾焚燒項目前期基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及設(shè)備采購成本較高，公司自有資金難以覆蓋所有前期成本，金融機構(gòu)的信貸資金支持就顯得尤為重要。
該公司負(fù)責(zé)人說，在項目開工前期，公司與臨夏回族自治州多家金融機構(gòu)進(jìn)行了對接，在綜合考量貸款合作模式、貸款利率等因素后，最終選擇與郵儲銀行臨夏州分行合作。他表示：“貸款模式新、貸款利率低、服務(wù)效率高，是我們公司選擇與郵儲銀行合作的原因。”
“為確保項目貸款順利投放，我們成立專項工作小組，多次調(diào)研該公司資金需求，與公司負(fù)責(zé)人進(jìn)行深入溝通，同時積極爭取總行支持，開辟綠色授信通道，全力推進(jìn)項目授信工作。”臨夏州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。
該分行采用銀團貸款模式，通過“保證+質(zhì)押”的組合擔(dān)保，為企業(yè)提供2億元的長期貸款，確保企業(yè)建設(shè)資金需求。在郵儲銀行信貸資金支持下，項目一期于2020年4月開工建設(shè)，2021年12月建成投產(chǎn)，僅1年多的時間就實現(xiàn)投運發(fā)電，較原計劃提前了9個月。目前，項目一期運營穩(wěn)定，2025年前11個月處理生活垃圾27.35萬噸，發(fā)電量達(dá)6655.52萬千瓦時。
探索碳排放融資新路徑
二氧化碳減排量也能融資？在平?jīng)鍪星f浪縣，一家名為莊浪縣順豐特種水泥制品有限公司的企業(yè)，憑借第三方評估機構(gòu)出具的碳排放評估報告中的碳減排量，順利獲得了郵儲銀行的信貸支持。
近年來，該企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，對資金需求逐步增加。但是，由于缺少抵押物，多家金融機構(gòu)對于該企業(yè)提出的融資需求都面露難色。
郵儲銀行平?jīng)鍪蟹中性趯ζ髽I(yè)進(jìn)行充分調(diào)研后，創(chuàng)新提出了以企業(yè)生產(chǎn)過程中的碳排放量作為信用憑證，為企業(yè)提供融資支持。這一創(chuàng)新提議，得到了中國人民銀行甘肅省分行的大力支持。在人行甘肅省分行和郵儲銀行甘肅省分行的指導(dǎo)下，平?jīng)鍪蟹中醒垏W(wǎng)英大碳資產(chǎn)管理（上海）有限公司對該企業(yè)生產(chǎn)碳排放全流程進(jìn)行綜合詳細(xì)的評估，最終確認(rèn)為節(jié)能減碳企業(yè)。在多方努力下，2025年6月，該企業(yè)順利拿到了平?jīng)鍪蟹中刑峁┑?80萬元貸款。這筆貸款也成為甘肅省首筆“碳減排量+產(chǎn)品碳足跡”雙掛鉤貸款。
平?jīng)鍪蟹中幸云髽I(yè)碳減排量作為信用憑證，探索為企業(yè)解決抵押物不足問題的新路徑，為全省綠色金融和轉(zhuǎn)型金融協(xié)調(diào)發(fā)展作出了有益嘗試。這一案例也被人行甘肅省分行評選為2025年甘肅省綠色金融、轉(zhuǎn)型金融十佳創(chuàng)新案例。
甘肅省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這筆貸款通過將貸款利率與碳足跡二氧化碳減排量掛鉤，促使企業(yè)在生產(chǎn)制造的全生命周期持續(xù)推進(jìn)綠色低碳行動，在激勵企業(yè)發(fā)掘節(jié)能減排潛力的同時，進(jìn)一步提升了產(chǎn)品附加值。
推進(jìn)精準(zhǔn)畫像信貸新實踐
大數(shù)據(jù)也能融資？現(xiàn)在，金融機構(gòu)可以結(jié)合納稅記錄、專利技術(shù)等大數(shù)據(jù)為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，從而迅速為企業(yè)提供融資額度。
2025年1月，郵儲銀行武威市分行依托總行“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品優(yōu)勢，為甘肅雨禾節(jié)水灌溉設(shè)備有限公司進(jìn)行大數(shù)據(jù)畫像，最終根據(jù)大數(shù)據(jù)評估，為該公司提供了300萬元的信用額度?！拔覀円矝]想到，短短幾天貸款就到賬了，還沒要抵押物。”該公司負(fù)責(zé)人說。
該公司是民勤縣政府招商引資的重點企業(yè)。其自主研發(fā)的高效滴灌帶、各類口徑管道產(chǎn)品被用于河西地區(qū)的田間地頭。近幾年，隨著河西走廊高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)加速推進(jìn)，企業(yè)訂單量同比快速增長，但因上游原材料價格持續(xù)走高，原材料采購資金缺口也隨之?dāng)U大。“每年年底是我們生產(chǎn)的高峰期，需要大量購買原材料。沒有充足的資金支持，公司就面臨著停產(chǎn)的風(fēng)險。這筆300萬元的貸款對我們來說太重要了?！痹摴矩?fù)責(zé)人說。
這筆貸款的成功投放，是武威市分行探索有效破解輕資產(chǎn)企業(yè)抵押物不足路徑的重要實踐。該分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將根據(jù)該公司的資金使用情況，進(jìn)一步提高授信額度，全力支持公司生產(chǎn)高效節(jié)水設(shè)備，服務(wù)河西走廊高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)需求。
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